Люди ежегодно теряют в финансовых пирамидах миллиарды рублей – таковы данные Банка России и правоохранительных органов. Теряют не только те, кто стремится к «легким» деньгам, или отчаявшиеся от безденежья, но и те, кто боится упустить выгоду, или излишне самоуверенные люди. Кого еще может «заворожить» магия финансовой пирамиды? И как не оказаться в их числе?
Из года в год количество финансовых пирамид меняется, но совсем они не исчезают. Дело Мавроди – отца-основателя известной пирамиды «МММ» – живет и процветает, в том числе на земле ленинградской. Несмотря на громкие разоблачения, финансовые пирамиды оказались не просто живучи, они вновь завлекают огромное число доверчивых вкладчиков, желающих быстро и без труда приумножить доход. Схема прежняя, а вот приемы психологической обработки становятся более изощренными и разнообразными.
В 2021-2022 году арестованы «вожди» пирамиды, которую содержали вкладчики из более чем 100 стран мира. Причем, даму-директора задержали во Всеволожском районе. Количество заявлений потерпевших, приобщенных к материалам уголовного дела, составляет порядка десяти тысяч. По данным следствия, с августа 2019 года по декабрь 2020 года один из сооснователей с другими участниками организовал на территории России работу по привлечению денежных средств физических лиц «под предлогом высокоэффективного их использования путем инвестирования в фондовые рынки, криптовалюту и на иных торговых площадках». Клиентам гарантировали доход до 25% в месяц. Таким образом, дельцы привлекли не менее 80 млн рублей. Деньги распределялись между вкладчиками по принципу финансовой пирамиды.
В нашем регионе современные пирамидостроители все чаще предпочитают раскидывать сети в области строительства и инвестиций. То, к примеру, стройку века обещают в Гатчине, и привлекают деньги простых граждан, поверивших, что можно получать доход под 38%, а потом признаются, что денег на выплаты больше нет. То предлагают скинуться на апарт-отель у станции метро в Петербурге. И на этом их поток гениальных идей не иссякает.
В этом году появилась информация о махинациях «Ленинградского финансового центра». Дельцы этой конторы тоже обещали сказочные прибыли с вкладов. И люди верили. Говорят, уж очень слово «ленинградский» хорошее – честное, правильное, надежное. Но на вложенные деньги владельцы компании покупали элитную недвижимость и автомобили. А их клиенты спустя время понимали, что лишились всех денег, а некоторые еще и должны остались. Трагедия для каждого из них: кто-то вложил накопленные за всю жизнь деньги, кто-то занял у родственников.
Разные маски пирамиды
Финансовая пирамида — мошеннический проект, который имитирует выгодные инвестиции. Средства поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Они вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка пирамиды действительно может заработать. А низы ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше.
Эта классическая схема была актуальна около 25 лет назад. Если кто-то говорит, что в
1990-е успел сорвать куш в пирамиде, может быть, так и было. Но сейчас такие схемы не работают. Правила изменились: больше на финансовых пирамидах заработать нельзя. Даже если утверждают, что благодаря виртуальному пространству этот бизнес стал еще более успешным.
Современные пирамиды действуют стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо – и все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой «инвестиционный проект». И так, пока не попадут в тюрьму.
Пирамиды скрываются под разными масками. Их создатели могут позиционировать себя как инвестиционное предприятие, рассыпают инвестиционные термины, не расшифровывая их людям. Придумывают громкие эпитеты: перспективный, высокотехнологичный. Предлагают приобрести акции и облигации, криптовалюту и недвижимость. Агитируют инвестировать в сверхэффективное производство. Правда, не понятно, в какое именно. Вариантов много.
Мошенники маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы. Могут предложить не деньги, а, например, поехать в кругосветку за полцены, получить бонусы за покупку ювелирных украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведете к ним других должников.
Больше стало пирамид в виде интернет-проектов. А некоторые совмещают активное продвижение в сети и личное общение с потенциальными вкладчиками.
Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза в красивых офисах, заманивать в тематические группы в соцсетях. Каждого человека убеждают именно тем способом, который способен оказать влияние конкретно на него. Но итог один – отъем денег у населения.
Как вычислить строителей финансовых пирамид?
— Организация активно рекламируется и публично обещает заоблачно высокий доход, намного выше рыночного уровня.
На финансовом рынке такие заявления запрещены. При этом схема начисления дохода часто очень сложна и невнятна. Для расчета предлагают огромную формулу с множеством неизвестных — чтобы вас запутать.
— Гарантируют высокий доход без всякого риска.
Но так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками.
— Просят активно привлекать друзей в проект.
За каждого привлеченного вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так мошенники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать с них деньги и скрыться.
— Нет подтверждения инвестиций.
Мошенники показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить не по тем реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, а на счет другого юридического лица. сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелек. Либо предлагают внести наличными, при этом не выдают никаких чеков или приходных ордеров. В результате вы не сможете доказать, что вообще делали какие-то инвестиции.
— На сайте компании нет контактов для связи.
Можно только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Свои контактные данные скрывают только мошенники. В случае проблем ни вы, ни полиция просто не сможете найти обманщиков.
Сначала проверяй – потом доверяй
Принимая решение вкладывать свои деньги, не торопитесь, откиньте эмоции. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.
Чтобы не попасть в финансовую пирамиду, нужно тщательно проверить компанию. Если финансовой организации нет в реестре Банка России, она работает нелегально.
Также нужно проверить: нет ли компании в списке сомнительных организаций. Банк России выявляет компании и интернет-проекты с признаками пирамид и публикует информацию о них на своем сайте. Если заинтересовавшая компания оказалась в списке, вкладывать в нее деньги — неоправданный риск.
Не лишним будет проверить данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Изучите информацию о компании на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Возможно, компания зарегистрирована недавно — практически накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Тогда большой риск доверять ей свои сбережения. Есть еще важный момент: если компания зарегистрирована как сыроварня, а предлагает инвестиции в криптовалюту – вкладчик точно потеряет свои деньги.
Нужно всегда внимательно изучать документы, которые предлагают подписать. В первую очередь сверить полное название и реквизиты компании — что указано в договоре, на сайте организации, в реестрах Банка России и ФНС.
Обратите внимание на то, какие обязательства берет на себя компания и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе станет ясно, что с ней не стоит иметь дела.
Меня ограбила «пирамида»: что делать?
Действовать нужно быстро:
— Если компания еще работает, нужно составить письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что в противном случае обратитесь в полицию и прокуратуру.
Организаторов финансовой пирамиды можно привлечь к уголовной ответственности, а тем, кто ее рекламировал, грозит солидный штраф.
— Соберите документы, которые доказывают, что вы передали или перечислили деньги мошенникам.
— Напишите заявления в полицию и прокуратуру с требованием провести расследование. Приложите подготовленные документы.
— Подайте иск в суд с просьбой взыскать с обманщиков вложенные вами деньги. Возврат вложений через суд можно гарантировать не всегда, но стоит попытаться. В лучшем случае вам выплатят лишь те деньги, которые вы внесли в финансовую пирамиду. Без учета процентов и за вычетом полученных доходов.
— Постарайтесь найти других пострадавших, например, через соцсети. Вместе обратитесь к адвокату, имеющему опыт в таких делах, и составьте коллективный иск.
— Предупредите других людей, которые тоже могут попасться на удочку мошенников. Расскажите о своем опыте в соцсетях, напишите в СМИ. Чем больше огласка — тем меньше денег смогут украсть преступники.
— Обратитесь в Банк России через интернет-приемную или форму анонимного информирования. По возможности приложите документы, которые подтверждают перевод или передачу денег мошенникам.
Банк России не выплачивает компенсации пострадавшим, но рассматривает все жалобы на подозрительные финансовые операции, проводит собственное расследование и передает информацию в полицию и прокуратуру. Это поможет быстрее найти и остановить преступников.
Татьяна Можаева